Crédit renouvelable : un crédit facile… mais souvent très coûteux
Le crédit renouvelable est souvent proposé en magasin, en ligne ou avec une carte de fidélité. Pratique en apparence, il peut pourtant devenir un vrai piège pour le budget.
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Qu’est-ce qu’un crédit renouvelable ?
Il s’agit d’une réserve d’argent mise à disposition que vous pouvez utiliser en tout ou partie.
À chaque remboursement, la somme redevient disponible.
Contrairement à un prêt classique, le crédit n’a pas de durée fixe : il se renouvelle automatiquement.
Pourquoi est-il risqué ?
Des taux très élevés : les taux d’intérêt (TAEG) peuvent dépasser 20 %, ce qui rend ce type de crédit particulièrement cher.
Des petites mensualités trompeuses : les mensualités sont souvent faibles, ce qui donne l’impression que le crédit est facile à gérer.
En réalité, on rembourse surtout des intérêts et très peu de capital.
Un risque d’endettement durable : comme la réserve se reconstitue, il est tentant de réutiliser le crédit, ce qui peut entraîner une spirale d’endettement.
Ce que dit la loi :
- Le prêteur doit vérifier la solvabilité de l’emprunteur.
- Le contrat doit préciser le TAEG, le montant total dû et les modalités de remboursement.
- Le crédit doit être confirmé chaque année (renouvellement annuel).
Bonnes pratiques
- Privilégier un prêt personnel classique, souvent moins cher
- Comparer le coût total du crédit, pas seulement la mensualité
- Éviter de cumuler plusieurs crédits renouvelables
- Demander la résiliation d’un crédit inutilisé
En cas de difficulté
Si vous avez plusieurs crédits ou si vous avez du mal à faire face aux mensualités, il est important d’agir rapidement.
Le Point Conseil Budget peut vous accompagner pour :
faire le point sur vos crédits, étudier des solutions (regroupement, négociation, budget), prévenir le surendettement.
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